香港友邦和内地友邦一样吗？

启明身边不乏内地友邦的营销员，也有许多香港保险从业人员；相信各位看官也是如此。至于如何选择两地友邦的产品？都有内地的友邦了，为何还要去香港投香港友邦的产品？今天启明以两地友邦的热门重疾产品对比，至于如何选择，看完再做抉择吧。

香港友邦与内地友邦，同属于友邦人寿保险公司，但经营地不同。香港友邦是亚太地区的友邦保险总部。香港保险的市场是高度竞争与发达的，香港是世界三大金融中心之一，也是全亚洲的金融中心，香港保险不仅卖给香港人，香港保险也卖给中国内地居民和全世界其他地方的居民。记住一点：一！定！要！亲！自！赴！港！签！单！

一、产品基本对比

我们选择以50万人民币保额为基准，比较23岁非吸烟女性每年的所缴保费，以及40岁、50岁……90岁时患重疾或身故可以获得的赔偿。

「加裕智倍保」有10年缴、18年缴、25年缴三种缴费期，因此我们选择18年缴的「加裕智倍保」与19年缴的「全佑至珍」作对比。

启明详细看了好几遍内地友邦重疾险的条款，发现也有它的道理，下面简单举几点给大家看看：

1、 重疾多重赔付，不单限于癌症一种疾病，而是所有的疾病全部都能享受多重赔付，间隔的是时间相对较短，为上一次确诊365天后均可申请赔付。这里要注意，若要享受此保障，需要额外附加全佑无忧A款重疾保险。

2、 特定恶性肿瘤，现代疾病及特别关爱金均可以享受到额外50%保额的赔付，只能享受一次，以最先发生者予以给付。

我们可以看出，内地的重疾险并非一无是处，它还是有自己的独到之处的。

二、重疾保障范围

香港友邦与内地友邦重疾险保障范围是有所差距，不仅在保障范围还是疾病的定义。

启明之前曾发表过一篇文章“出人意料的理赔数据，告诉你重疾险怎么买”，数据显示2016年的重疾理赔最多的三项疾病是癌症，心脏病和脑中风。那我们主要对比这三大类疾病的定义。

1、 癌症

从癌症的定义中看出，两地友邦对于癌症界定都是相差不大，且界定是较为宽松。

2、 心脏病

在做这一点的对比时，启明反复看了好几遍的内地友邦的保障范围条款，最终确定内地友邦对心脏病是排除不保的，实在想不明白这其中原因。

3、 脑中风

对于脑中风来看，两地的定义就出现了明显的差距，首先香港友邦对脑中风要求是最少4周时间，同时因脑以外原因导致血栓塞都能申请理赔；而内地友邦对中风要求是因脑血管病变引起，确诊180天后才能申请理赔。两地在时间及引发中风的原因上有着较大分歧，因此能看出来，在某种情况下，香港友邦已经完成赔付，内地友邦或许还未达到理赔标准。

三、早期疾病保障范围

内地友邦对早期疾病的赔付限制较严，受保人只有在年满75岁之前发生早期疾病才能得到理赔；年满75岁之后，这份保单的早期疾病也就结束；若早期疾病在年满75岁之前发生，也只能申请一次的早期疾病赔付，赔付一次之后，早期疾病保障即结束。香港友邦在这方面没有做出明确的年龄限制要求，同时早期疾病有三次赔付，其中包括原位癌的三次赔付。

在早期恶性肿瘤这项保障范围中，启明发现一项很不可思议的事情，我们来看看

之前启明发表过的一篇文章中，甲状腺癌是去年癌症赔付比例最高的一项癌症。但是在早期恶性肿瘤的保障范围内，发现内地友邦并没有将早期甲状腺肿瘤列在保障范围内，难道内地友邦不知道甲状腺癌已经连续两年排在癌症赔付首位吗？这其中的原因启明也想不明白，但是香港友邦明确将甲状腺肿瘤列在早期恶性肿瘤的保障范围内，只要达到了理赔标准即可申请理赔。

四、总结：

经过对比,我们能看到内地友邦的重疾险并不是处在绝对的劣势当中，它还是有自己的一些小优势。但是整体对比下来，香港友邦重疾险的性价比更高一些，不管是从保费，保障范围，及疾病的定义来看，都会更优于内地友邦。购买重疾险，一定要有保单分红来抵御通货膨胀，否则你所拥有的保障就只能算是一个短期保障。