香港友邦保险盈御多元货币计划3与香港保诚隽富多元货币计划对比分析

香港友邦保险盈御多元货币计划3与香港保诚隽富多元货币计划对比分析报告

在香港保险市场上，友邦和保诚以其稳健的品牌形象和创新的产品设计，赢得了众多客户的青睐。今天，我们将深入探讨两大保险公司的旗舰产品——友邦盈御多元货币计划3和保诚隽富多元货币计划，以全面分析它们的收益和特点。

NO.1 产品功能对比

友邦盈御多元货币计划3：

1. 货币转换：支持9种货币（人民币、港元、美元、英镑、欧元、新加坡元、澳门币、加元、澳元）的自由转换，是目前市场上货币选择最多的产品之一。货币转换功能在第2个保单年度终结后即可行使，灵活性极高。

2. 缴费期选择：提供趸交、3年、5年和10年期的缴费方式，满足不同客户的财务规划需求。

3. 保单拆分与红利锁定/解锁：从第3个保单年度终结后起，可申请保单拆分，每年可分拆一次。同时，从第15个保单年度起，可锁定或解锁红利，提供更高的资金灵活性。

保诚隽富多元货币计划：

1. 货币转换：提供6种货币（澳元、英镑、加元、港元、人民币、美元）选择，从第3个保单周年日起可每年灵活转换一次。

2. 缴费期选择：目前仅支持3年和5年期的缴费方式，相对较为单一。

3. 保单拆分与红利锁定：从第5个保单周年日起可申请保单拆分，每年可行使一次。红利锁定功能从第10个保单周年日起可开始行使，锁定比例为10%-50%。

NO.2 保证与预期收益对比

储蓄险的收益通常由保证收益和非保证预期分红组成。友邦盈御3和保诚隽富的保证收益部分通常在0.5%-1.3%之间，预期IRR可高达6%-7%。从数据来看，保诚隽富在保证收益和预期收益上均略高于友邦盈御3。然而，友邦盈御3经过调整后，其长期预期收益率也达到了较高水平，如保单年度100年时，预期收益率可达7.19%。

NO.3 保险公司的历史与投资策略

友邦保险：

• 拥有104年的历史，总资产规模达3300亿美金，是泛亚地区最大的独立上市人寿保险集团。

• 投资策略侧重于公司债券投资，控制风险，分红实现率稳定在95%及以上。

保诚保险：

• 作为英国保诚的全资子公司，拥有175年的历史，是亚洲规模最大的欧资寿险公司。

• 投资策略更侧重于权益类资产，潜在的预期回报更高，但分红实现率有所波动。

NO.4 分红实现率

友邦保险以其稳健的投资策略和较高的分红实现率著称，连续多年实现分红实现率超过95%，甚至达到100%以上，为投保人提供了稳定的收益预期。而保诚保险虽然潜在预期回报更高，但分红实现率波动较大，这在一定程度上增加了收益的不确定性。

NO.5 总结与建议

友邦盈御多元货币计划3：

• 适合追求稳妥回报、注重长期收益和分红实现率的客户。

• 其丰富的货币选择、灵活的缴费期和保单拆分功能，以及稳定的分红实现率，为客户提供了全面的财务规划工具。

保诚隽富多元货币计划：

• 适合看重高预期收益、愿意承担一定风险并追求灵活性的客户。

• 其较高的潜在回报和灵活的货币转换、保单拆分功能，以及红利锁定选项，为客户提供了更多的投资机会和资金灵活性。

最后，建议投资者在选择保险产品时，应充分考虑自身的风险承受能力、财务规划需求和投资目标。同时，也可以考虑多家保险公司的产品组合配置，以分散投资风险并实现资产的短期、中期、长期配置。